обратная связь
Роль страхового рынка в перераспределении финансовых ресурсов
После отмены государственной монополии на проведение всех видов страховых операций современный российский рынок страхования развивался очень активно. Число страховых компаний к 1996 г. достигло 2700. Государственные компании — «Росгосстрах» и «Ингосстрах» — не только не ушли с рынка, но и сохранили лидирующие позиции. С 1997 г. согласно Федеральному закону от 31 декабря 1997 г. № 157-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», предъявившему более жесткие требования к размеру уставного капитала, число страховщиков стало резко сокращаться. По данным Государственного реестра, на 1 июля 1998 г. было зарегистрировано уже 2144 страховые организации, а отчетность предоставили лишь 1470 компаний. На 1 января 2000 г. в Едином государственном реестре состояло 1532 компании, в том числе с участием иностранного капитала — 60, перестраховочных компаний — только 27.
По объему страховых премий на душу населения Россия занимает 70-е место из 78 учтенных стран. В Пакистане, стоящем на последнем месте, эта сумма составляет 3,5 долл. на одного человека. В 1999 г. в России отношение совокупной страховой премии к ВВП составило 2,17% против 1,5% в 1998 г.1 Таким образом, удалось приблизиться к уровню восточноевропейских стран, где отношение страховых взносов к ВВП составляет около 2—3%, но при этом следует учитывать относительно невысокий российский объем ВВП. По оценкам экспертов, потребность в страховании на макроэкономическом уровне сейчас в России в 3 раза меньше, чем в РСФСР времен Советского Союза, когда отношение страховых взносов к ВВП достигало 3%. В настоящий момент в нашей стране застраховано менее 10% потенциальных рисков, в то время как в большинстве развитых стран данный показатель составляет 90—95%.
Для современного периода существования национального страхового рынка характерна концентрация страхового капитала за счет ухода мелких страховых организаций и образования страховых групп, возникших при естественных монополиях и финансово-промышленных группах: учредили собственные страховые компании «Сургутнефтегаз», «Газпром», «Лукойл», «Транснефть». Хотя за 1999 г. российскими страховщиками и собрано около 6 млрд долл. США, но это в 2 раза меньше сбора премий одной западной страховой компании1.
Значительное место на любом страховом рынке занимает такой специфический вид страховых отношений, как перестрахование. Наиболее точное определение перестрахования дано в Немецком торговом уставе, где оно трактуется как страхование риска, взятого на себя страховщиком. Целью перестрахования является защита страховщика от возможных финансовых потерь. В отличие от страхования перестрахование в большинстве стран осуществляется вне рамок писаного законодательства, т.е. не регулируется установленными законом фиксированными правилами. В качестве правовой основы перестраховочного бизнеса используются договор перестрахования — соглашение между страховой и перестраховочными компаниями, а также деловые обычаи и традиции. Неоднократные попытки стандартизировать правила, условия и методы перестрахования не были приняты и использованы на рынке, так как перестраховочное договорное право постоянно изменяется в соответствии с требованиями международного рынка перестрахования.
Поскольку рынок перестрахования является международным и разделение рисков происходит на мировом уровне, то ущерб после наступления какого-либо страхового события распределяется между странами — участниками договора перестрахования и не ложится всей тяжестью на экономику одной страны. Российские перестраховщики активно поддерживают отношения с зарубежными партнерами, но, к сожалению, чаще всего в одностороннем порядке. На сегодняшний день больше 2 / 3 перестраховываемых в России премий передается за границу. Небольшие страховые компании пользуются услугами западных профессионалов не только для обеспечения своей финансовой устойчивости, но и с целью привлечения опытных специалистов по управлению риском. Доля получаемых из-за рубежа рисков невысока: приблизительно около 20% принятых в перестрахование премий. Предложения по размещению риска в России поступают в основном из Белоруссии, Украины, Казахстана, Армении.
Российский перестраховочный рынок в данное время ограничен по своей емкости, так как доля иностранных зарубежных перестраховщиков в Северо-Западном регионе — одном из лидеров на российском страховом рынке составляет 48%. Однако эта ситуация должна измениться в лучшую сторону, так как в соответствии с новыми Правилами размещения страховщиками страховых резервов доля иностранных страховщиков не должна превышать 30% от суммарной величины страховых резервов, причем на одного перестраховщика должно приходиться не более 10%. Для успешного развития рынка необходимо объединение страховщиков, что позволит увеличить их инвестиционный потенциал и, следовательно, создаст благоприятные условия для усиления экономических позиций страны. Мировая практика доказала, что страхование является мощнейшим инвестиционным и финансовым институтом. В США, например, на долю таких финансовых посредников, как банковский и страховой секторы, приходится 19% от ВВП1.
Негативное влияние на страхование как на важнейший элемент социально-экономической системы общества оказывают, безусловно, несовершенство правовой и налоговой политики, общая экономическая нестабильность, а также низкая страховая культура. Серьезной проблемой представляется недоверие населения к страховым компаниям. Большинство граждан до сих пор предпочитают вкладывать свои сбережения в банки или переводить в валюту и хранить дома.
Похожие работы:
- Роль страхового рынка в перераспределении финансовых ресурсов После отмены государственной монополии на проведение всех видов страховых операций современный российский рынок страхования развивался очень активно. Число страховых компаний к 1996 г. достигло 2700. ...
- Современное состояние страхового рынка России Начало современному этапу развития страхования в России положило принятие в 1988 г. Закона «О кооперации в СССР». Этим законом кооперативам разрешалось проводить взаимное страхование прина...
- Кругооборот финансовых ресурсов В экономической теории оборачиваемость рассматривают как кругооборот капитала предприятия, проходящего на большинстве промышленных предприятий три последовательно сменяющие друг друга стадии: заготови...
- Источники финансовых ресурсов Чтобы предприятие могло осуществлять хозяйственную деятельность, необходимо наличие соответствующего финансового обеспечения. Одним из основных источников финансовых ресурсов предприятия является перв...
- Направления использования финансовых ресурсов Поскольку основной задачей коммерческой организации является максимальное извлечение прибыли, постоянно возникает проблема выбора направления использования финансовых ресурсов: вложения с целью расшир...
